あなたに合ったフリーローンを見つけよう

フリーローンの審査を知り、通過率をあげる！

フリーローンを利用するためには、審査に通過しなければ話になりません。その大切な審査で重要視されるのはズバリ安定性です。

 

安定性=返済能力

 

申告した情報や信用情報機関への照会などから、審査は進んでいき、利用者の返済能力を判断します。そのため、安定した収入がない人は審査に通過することは難しくなります。

 

フリーローンの審査について更に詳しく解説していきましょう。

 

審査に通過するためのポイントを抑えておけば、もう審査に不安を抱くこともなくなるでしょう。

 

フリーローンの審査の流れ

フリーローンの審査といっても、金融機関の担当者と面と向かって行うものではありません。

 

審査に必要な情報を相手に伝えると審査がスタートします。その伝え方（申込方法）は様々ありますが、それ以降の審査の流れはどの金融機関もほとんど同じです。

 

 

申し込み

メジャーな申込方法は4つです。

 

WEB	最も簡単で時間のかからない申込方法は公式サイトで、銀行や消費者金融には必ずあります。
来店	支店窓口は近所にないと通えませんし、日中働いている人にとっては時間の関係で行けない人がほとんどでしょう。   無人契約機は夜遅くまで営業していて土日祝日も利用できますから便利ですが、先客がいれば待たなければなりませんし、何より行く手間がかかります。
電話	口頭で伝えられるメリットとデメリットがあり、混み合っていると待ち時間が生じます。
郵送	4つの中で一番時間が掛かる方法。郵送は書類の到着と発送で時間がかかります。

 

おすすめはスピーディーに申し込めるWEB（公式サイト）からです。

 

パソコン、スマホや携帯電話から申込ができるので、自宅や職場にいながら申込めます。

 

24時間365日時間や天候を全く気にする必要がなく申込が可能なのです。

 

審査

申込が終わると審査がスタートします。申込内容を元にお金を貸しても大丈夫かジャッジするのが審査です。ですから、企業の審査担当者と直接会って面談するようなものではないので安心してください。

 

審査は、申込時の本人情報、勤務先情報、他社のローンの利用状況などから、返済能力と信用を主に評価します。

 

返済能力	貸したお金を返せるだけの収入があるかどうか
信用	貸したお金を確実に返してくれる人なのかどうか

 

ただし、審査の内容や基準についてはどの金融機関も公開していません。

 

連絡

審査の結果は、メールで合否を伝えるパターンがほとんどです。それ以外にも審査中に電話・メールの連絡がくることがあります。例えば、次のようなケースです。

 

返済能力連絡内容	申込者本人かどうかのチェック 申込内容に関わる質問を受ける 在籍確認（勤務先へ電話をかける）前の連絡

 

連絡の頻度は、銀行や消費者金融によって違います。ただし、審査の回答は必ず連絡が来るはずですから、申し込んで2,3日連絡がないようであれば問い合わせてみるといいでしょう。

 

本人確認書類等の提出

申込内容が架空の人物だと困ります。ですから、審査終盤になると必ず本人確認用の書類の提出が求められます。

 

本人確認の書類は、顔写真付きで現住所の確認が取れるもの1点でOKとするところがほとんどです。

 

本人確認の書類	運転免許証 パスポート 個人番号カード（マイナンバー） 健康保険証＋α

 

運転免許証を持っている人は免許証のコピーを提出しましょう。健康保険証も可能な場合が多いですが、直近の公共料金の領収書など追加の書類が必要になるケースが多いです。

 

本人確認の書類提出を求められるということは、審査をほぼ通過したと考えていいでしょう。しかし、書類を提出できないようでは審査に確実に落ちますから、気を抜かないようきちんと対応しましょう。

 

契約

審査に通過したら契約手続きです。ほとんどの場合メールにURLが記載されているので、クリックすると契約手続きの画面に進み、契約内容の確認・同意をすれば完了です。

 

返済方法や郵送物のあり・なしを選べるので、希望の設定にするとよいでしょう。

 

また、契約手続きが済んだ後なら無人契約機で即カード発行できます。忘れずにカードを受取に行きましょう。ATMで借入・返済ができると便利です。

 

 

あなたは大丈夫？こんな人はフリーローンの審査に苦戦する

フリーローンの審査は、返済能力と信用を主にみられます。

 

つまり、返済能力が低い人・信用が低い人と判断されてしまうと審査に落ちてしまうのです。審査上マイナス評価の原因となるものは次の通りです。

 

 

収入が安定している職業は審査で有利になります。収入の安定とは、毎月一定の月収が継続して得られる状態をいいます。

 

ある月に100万円稼いで翌月の収入が0円という人よりも、5ヶ月間20万円の収入を得続けられる人の方が、フリーローンの審査では高評価。

 

従って、倒産のリスクが少ない「公務員」や「上場企業などの大手に勤めている人」などは、審査で有利になるのです。

 

一方、高額の収入が望めるケースもありますが、自営業やフリーランスの人はサラリーマンに比べて月々の収入が安定していません。

 

そのため審査で不利になるのが一般的。

 

パート・アルバイトや派遣社員のような非正規雇用であっても、短期的ではなくシフト制で長期的に働いている人は、収入の安定性は問題ないでしょう。

 

実際、非正規雇用の人でも利用できる事を大きく宣伝している大手消費者金融は少なくありません。（アルバイトやパートのフリーローンの審査）

 

そのため、収入の安定性に左右する勤続年数はとても重要な審査指標になります。長く働いている人の方が、より安定した収入を今後も期待できるからです。

 

 

勤続年数10年以上で年収1,000万円であってもフリーローンの審査に落とされる人がいます。属性の良さだけで、お金は貸せないのです。

 

お金を貸す側が最も嫌うのが、信用を欠く人です。

 

これまでのローンやカードの利用実績を個人信用情報で確認し、お金を計画的にきちんと使える人なのかチェックします。

 

過去の信用情報にトラブルの記録が残っている人は、審査に落ちる可能性が非常に高くなります。

 

 

フリーローンの利益は返済時の利息で生み出されています。

 

返済されないと銀行も消費者金融も売り上げが立たなくなるので、お金をきちんと返さない信用の低い人に融資はしたくないのです。

 

 

他社の借入は、あればあるほど審査で不利に働きます。新たなフリーローンの支払いが加われば月々の返済金額が増えるわけですから、返済の負担が大きくなります。

 

毎月他のローンの支払い日を守っていれば信用は問題ないですが、返済能力を超えた貸付になると金融機関が判断すれば審査は落ちるでしょう。

 

信用は不可欠ですが、多くのお金を借りるには年収などの返済能力が重要になってきますよ。

 

また、消費者金融のフリーローンは貸金業法の総量規制によって、貸せる金額は年収の1/3までと決まっています。これは他社借入も含むため、この条件を超えない範囲でなら借入可能です。

 

年収の1/3を超える金額になるようだと確実に審査落ちとなるので、申込前にチェックすべきでしょう。

 

銀行フリーローンには融資する金額に規制はありません。理論上いくらでも貸せてしまいますが、返済能力をオーバーする貸付は絶対にしません。

 

2018年8月の金融庁の実態調査によれば、銀行の多くは、貸付条件が年収の1/2、1/3となるよう自主的に上限を設けていることが分かっています。

申し合わせに則した形で自行・他行カードローン及び貸金業者貸付を勘案して融資上限枠を設定している銀行は約７割（71 行）となっている。

 

このうち、年収の２分の１を上限に設定している銀行は約８割（59 行）と最も多く、年収の３分の１を上限としている銀行も約１割（９行）あった。

 

これらの中には、顧客の返済能力をより適切に把握する観点から、自行・他行のフリーローン等の無担保貸付残高も含めて勘案している銀行も見られた。

 

銀行カードローンの実態調査結果

銀行系フリーローンに申し込むなら、借入金額が年収の1/2以下になるよう申し込んだほうが審査通過の確立が上がるといえるでしょう。

 

 

審査が不安なら公式サイトのシミュレーションを利用しよう！

 

この基準をクリアすれば審査に合格するといった明確なラインはありません。ですから、フリーローンを利用したいけれども審査に通るか不安な人は多いでしょう。

 

しかし、最近のフリーローンは、事前に融資可能か簡易的に判断する審査シミュレーションができます。「年齢」「年収」「他社の借入金額」など3〜5項目を入力すると、融資可能か診断してくれるのです。

 

あくまで簡易的なシミュレーションなので審査の結果を保証するものではありませんよ。それでも、このシミュレーションで融資可能とならない場合は、申し込んでも審査に落ちる可能性が高いでしょう。

 

数十秒でチェックできるので、申込前に一度はやっておきましょう。

 

フリーローンの審査何でもQ&A

フリーローンの審査については、評価方法や基準が公開されていないため、審査に通るか不安な人・自信のない人は多いでしょう。

 

ここでは、多くの人が抱くフリーローンの審査の疑問について答えていきます。

 

審査通過の自信がついたらフリーローンをしっかり見極めて選ぶ

 

審査についての疑問が解消し自信がついたら、数あるフリーローンの中から自分に合ったものを選びましょう。とはいっても、1枚を決めるのはなかなか難しいですよね。

 

フリーローンを契約した後に後悔しても遅いですから、ポイントをおさえて選ぶことが重要。

 

ここでは、最適なフリーローンを見極める上で最低限チェックしておきたい条件を5つ紹介します。

 

フリーローンを選ぶ際の5つの条件

フリーローンを選ぶときの大切な5つの条件は次の通りです。

 

 

それぞれについて詳しく見ていきましょう。

 

正規業者のフリーローンであること

法律をきちんと守る正規のフリーローンを選ばないと、人生を左右するお金のトラブルに巻き込まれる恐れだってあるのです。お金の貸し借りですから、契約に従わない（約束を破る）業者を選ぶのは致命的。

 

信頼できる正規の業者は金融庁に貸金業者として認可を受けています。公式サイトに、登録番号、財務局、商号などの記載が必ずありますので、記載のないフリーローンは違法な証拠です。

 

最低限、正規の業者を選びましょう。その中でも、テレビCMや電話のつり革広告など大々的に宣伝しているフリーローンなら安心できますよ。

 

利息負担の小さくなる金利のフリーローンを選ぶこと

お金を返済するときには利息を上乗せします。利息はできるだけ安いほうがお得ですから、金利の低いフリーローンを選びましょう。

 

金利は法的に上限20%と決まっているので、正規の業者はどこも20%以内になるよう金利を設定しています。20%より大きい金利は違法ですから注意してください。

 

銀行系フリーローンは金利が15%程度、消費者金融系は18%程度が一般的です。選ぶときの1つの目安になりますよ。

 

ですから、できるだけ利息を安くしたい人は銀行系フリーローンを選ぶのがいいでしょう。

 

ただし、消費者金融系のプロミス、アコム、アイフルには30日間金利0％の無利息期間サービスがあります。3ヶ月から半年で完済できる少額の借入を希望する場合は、消費者金融系の方が完済までの利息が安くなります。短期的な借入は消費者金融がおすすめです。

 

借入・返済時にかかる手数料を確認すること

預金の預入・引出しや振込の際に手数料がかかるのと同じです。フリーローンの借入や返済にも手数料のかかるものがあります。特に、返済は毎月行います。毎回手数料がかかると少額であっても大きな負担になります。

 

コンビニのATMは108円〜216円（税込）が1回の利用でかかることがほとんどです。自社ATMは手数料無料のケースが多いですが、時間外は手数料が有料になるところもあります。

 

一方、インターネットバンキング、口座振替、同一銀行間の振込であれば、手数料はかからないでしょう。

 

手数料は積み重なると数千円から数万円になりますから、手数料のかからない借入・返済があるかどうかをチェックすることは大切ですよ。

 

借入・返済の利便性の良いものを選ぶこと

急にお金が必要になったときに借入できないと不便ですよね。また、返済が遅れると延滞金がプラスされますし、何より滞納につながります。

 

近所のATMが利用できれば、通勤時や帰り道で返済できて楽です。しかし、ATMだけだと悪天候時に支払いに行けないことも起こりえます。ATM以外にスマホやパソコンから返済ができると自宅や職場にいながらフリーローンの利用ができます。

 

借入・返済は万が一のことも考えて複数方法が用意されているものが、利便性が高く使い勝手がいいのです。

 

フリーローンによって借入・返済方法は違います。申し込む前にチェックしておくといいでしょう。

 

月々の最低返済額が生活の負担にならないようにすること

フリーローンの返済は、毎月最低返済額以上の支払いをしなければなりません。この最低返済額の設定金額はフリーローンによって違います。10万円未満の借入の場合は、2,000円から10,000円が相場です。

 

ひと月5,000円までなら返済可能な人が、月々の返済で10,000円かかるフリーローンを選んでしまっては困ります。自分の返済能力の範囲内のフリーローンを選ぶのが大切です。

 

できるだけ毎月の返済額の負担を小さくしたい人もそうですが、選ぶのに悩んだら最低返済金額の小さいフリーローンを選びましょう。月々の支払いが安いに越したことはありません。

 

完済まで時間がかかるので利息が増えてしまうと心配するかもしれませんが、生活に余裕のある月は、臨時返済をして多めに返済していくことが可能。

 

最低返済額が高額だと、返済を維持するのが大変ですが、無理のない範囲で自分のペースの返済ができるので、特に初めての人におすすめです。

 

 

※当サイトの申込数を元にランキングを作成

プロミス
	実質年率	4.5%〜17.8%
	融資枠	1〜500万円
	即日振込	○
	無利息	最大30日間
※申込み時間や審査により希望に添えない場合あり   初回利用から30日間利息0円！24時間365日公式サイトから申込可能で最短20分でフリーローンの利用可能。   SMBCグループで信頼性は抜群！   公式サイト　詳細解説

楽天銀行スーパーローン
	実質年率	1.9%〜14.5%
	融資枠	800万円
	即日振込	-
	無利息	-
来店不要！口座開設不要の銀行系カードローン。   申込で楽天ポイントがもらえるキャンペーン実施中！カードの借入・返済が最も手軽で使いやすい！   公式サイト　詳細解説

 

アコム
	実質年率	3.0%〜18.0%
	融資枠	1〜800万円
	即日振込	○
	無利息	30日間
三菱UFJフィナンシャル・グループで若者に人気のフリーローン。   30日間の無利息期間に対応し、申込日の当日中の即日融資が可能！自動契約機（むじんくん）ならカード発行も簡単！初心者の人も安心の1枚。   公式サイト　詳細解説

 

アイフル
	実質年率	4.5%〜18.0%
	融資枠	500万円
	即日振込	-
	無利息	-
最短30分で審査完了。もちろん即日融資も可能。審査に不安でもアイフルなら、1秒診断で事前に融資可能か判断可！   30日間の金利0%期間ありで、50万円以下は原則収入証明書が不要。   公式サイト　詳細解説

 

SMBCモビット
	実質年率	3.0％〜18.0％
	融資枠	800万円
	即日振込	○
	無利息	-
ネットで24時間申込OK。「Web完結」申込なら、郵送物なし・電話なし・カードなしが実現！   セブン銀行ATMならスマホで借入・返済ができる優れもの！   公式サイト　詳細解説

※14:50までの振込手続完了が必要です。

※審査結果によっては、ご希望に沿えないこともございます。

※審査時間：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

フリーローン総合ランキング（当サイトアクセス）

条件別フリーローンランキング

フリーローンの基礎知識

フリーローンの審査について

フリーローン詳細